ueno bank, de un arrebato se apoderó del negocio de las tarjetas de crédito en Paraguay, superando a Itaú y a Continental, todo con "un solo click".

Durante años, el banco de capital brasileño fue el claro dominante de este negocio, solamente Continental; el banco de Carlos Espínola había osado desafiarlo, hasta que Miguel Vázquez Ceo de ueno bank, decidió patear el tablero.

ueno bank, que hace un año era una financiera con tan solo 43.000 tarjetas de crédito, hoy celebra un crecimiento cercano al 1.300% en este segmento al tener 567.000 plásticos en circulación según el último boletín del Banco Central del Paraguay. 

Para Vázquez, este resultado no es una coincidencia, ya que considera que "es el resultado de diez años de construcción estratégica de una banca digital basada en tecnología de punta y un entendimiento profundo del cliente".

Este fuerte crecimiento de ueno bank se dio en dos etapas, primero con la fusión con Visión banco, donde adquirieron unos 70.000 plásticos (fusión se da en junio del 2024 y llegan a los 222.735 tarjetas) y la segunda etapa fue la que Miguel denomina "un solo click", que es la incorporación en un día de 417.000 nuevos plásticos (activación se da en octubre 2024 pasando de 179.260 plásticos a 567.082). 

Esta cantidad simboliza el 33% de todas las tarjetas emitidas en total por todo el sistema bancario y más tarjetas de las que tienen entre 11 bancos juntos que operan en Paraguay (en el país solo 14 bancos tienen tarjetas).

"El número de 417.000 tarjetas no fue una meta arbitraria. Fue el resultado de un análisis exhaustivo de nuestra base de más de 2.300.000 clientes, donde nuestra tecnología y modelos de datos nos ayudaron a identificar cuántos clientes eran elegibles para recibir una tarjeta que realmente les aportará valor, considerando factores como capacidad de pago y afinidad tecnológica" comenta Vázquez.

La corona

El ranking de bancos con mayor cantidad de plásticos quedo de la siguiente manera; ueno bank primero con 567 mil plásticos; Itaú segundo con 385 mil plásticos, Continental tercero con 246 mil plásticos.

Sobre la duda con respecto a la sostenibilidad de la estructura al triplicar de un momento a otro la cantidad de tarjetas activas, Vázquez aclara que "desde el inicio, construimos una infraestructura robusta que puede manejar picos de demanda extremos. Nuestro enfoque tecnológico basado en la nube y con arquitectura escalable permitió procesar la activación de más de 400 mil tarjetas en tiempo real sin interrupciones. Por dar un dato, solo en octubre se realizaron 21,6 millones de transacciones".

Tiene un plan

La cantidad de tarjetas activas no es todo el negocio, es solo el comienzo, el uso de estos plásticos es donde esta la parte sabrosa de la torta. En este segmento, Itaú aún posee bien puesta la corona, ya que administran el 40% del todo el saldo contable (el saldo contable de las tarjeta de crédito es el monto total que los clientes deben por las compras y operaciones realizadas con sus tarjetas) de las tarjetas de crédito del país, es decir, unos US$ 211 millones al último reporte. Ueno bank tiene el 9% del mercado con unos US$ 50 millones.

Pero Miguel dice tener un plan que es "superar los US$ 250 millones, impulsado por esta activación masiva y nuestra estrategia de fidelización. La clave será mantener tasas de uso altas y fortalecer nuestra oferta de valor, especialmente para los segmentos emergentes que ahora forman parte de nuestra base de clientes".

La competencia será agresiva

Vázquez hoy festeja ser el rey de las tarjetas, pero es consciente que los otros bancos no se quedarán con los brazos cruzados, "la competencia probablemente intentará replicar nuestra estrategia, pero no será fácil. Nuestro éxito es el resultado de una gran inversión y de una base tecnológica avanzada que hemos construido a lo largo del tiempo con itti. Mientras otros bancos dependen de procesos tradicionales, nosotros tenemos la agilidad para movernos con rapidez y precisión ya que somos líderes en esta área" enfatiza y redobla su apuesta al asegurar que "ningún banco había hecho algo así antes porque este nivel de activación requiere una infraestructura digital avanzada, conocimiento profundo del cliente, y una visión disruptiva del mercado. En ueno, hemos roto los paradigmas tradicionales de la banca, demostrando que la tecnología y la estrategia centrada en el cliente son el futuro de la banca en Paraguay".