Teniendo en cuenta las tasas de interés de CDA detalladas por determinados bancos del país, se está observando un aumento generalizado en el sistema financiero. Los niveles casi alcanzarían el 10% anual, lo cual se observaría como los incrementos más elevados en intereses, dentro de los últimos cinco años.
Un CDA es un instrumento financiero de inversión que emiten los bancos o entidades financieras, donde el cliente deposita una cantidad de dinero por un plazo fijo (por ejemplo, 3, 6, 12 meses o más). Durante el plazo determinado, el dinero no se puede retirar sin penalización; al vencimiento, el banco devuelve el capital más los intereses generados.
Por los CDA mayores a un año, los bancos estarían abonando más del 9% anual, lo cual representaría casi el doble de lo que ofrecían en julio de 2021, cuando la tasa de interés promedio se encontraba en torno al 4,77%. En 2022, la tasa había llegado a 8,56%; en 2023 a 9,15%; mientras que en 2024 el interés máximo se estableció en torno al 7,69%.
Cuánto pagan los bancos
Analizando los montos mínimos y máximos en tasas de interés, proveídos por cada uno de los principales bancos del sistema, se observa por ejemplo que Itaú ofrece un mínimo de 8,59% y un máximo de 9,13%; en cuanto a Continental, el mínimo se encuentra sobre 5,43% y el máximo en torno al 5,64%.
Pasando a Sudameris, el monto mínimo de su tasa de interés orilla el 3,04%, mientras que el monto máximo está alrededor del 5,64%. Por su parte, ueno bank posee un mínimo de 7,5% y un máximo de 8,71%; en lo que respecta a GNB, su oferta mínima se observa en 5,64%, mientras que la máxima alcanza 7,23%.
Familiar socializa un monto mínimo en torno al 5,9% y un porcentaje máximo en 7,23%. El Banco Nacional de Fomento (BNF), presenta una tasa mínima de 5,6% y una máxima de 6,95%; por otro lado, Basa y Atlas cuentan con un monto máximo de 6,59% y 7,56%.
Posibles causas
Para el consultor Stan Canova, el aumento en las tasas de interés de CDA a menudo se observa como una señal de que los bancos requieren de mayor dinero de los ahorristas. Esto puede deberse a una mayor demanda de préstamos, lo cual implica la necesidad de fondeo para otorgar; la necesidad de reforzar la posición de liquidez o incluso una estrategia de competencia.
"La tasa de interés también representa un mecanismo de regulación de flujo. Si como banco necesitás más liquidez, intentarás ser más generoso para atraer ese dinero; por el contrario, si una entidad bancaria se encuentra en una situación de mucha liquidez, buscará ser más austero", explicó el experto.
A esto también podría sumarse otra cuestión, como la necesidad de reforzar colchones de liquidez ante escenarios inciertos. Es decir, en momentos donde el contexto económico o internacional es volátil, como por ejemplo sucede actualmente con la caída del dólar a nivel internacional y la tensión política, los bancos prefieren asegurar reservas líquidas; entonces, suben tasas para prevenir tensiones futuras.
A tener en cuenta en un CDA
Para quienes estén interesados en invertir a través del mencionado instrumento financiero, Canova puntualizó que resulta primordial analizar primeramente todas las opciones para elegir no solo la tasa de interés que más se ajuste a las expectativas del ahorrista, sino también la entidad con mayor garantía sobre el depósito a realizarse.
A esto se sumaría la importancia de fijar metas específicas a ser alcanzadas, a través del CDA. Por otra parte, el analista remarcó que si un individuo coloca un CDA a 1, 2 o 3 años, también tiene la opción de vender el instrumento a través de la Bolsa de Valores, pagando la comisión por la venta, y así cobrar el 100% del capital de interés a la fecha.